理 　 　 財

﹒曉　辰﹒

　 　 到 美 國 后 有 四 年 一 直 做 學 生 ， 每 月 几 百 元 獎 學 金 ， 外 加 一 點 餐 館 打 工 的 收 入 ， 打 發 房 租 伙 食 汽 車 油 錢 后 已 是 所 剩 無 几 ， 按 理 說 是 沒 什 么 余 財 可 理 的 。 但 事 實 卻 不 盡 然 。 在 美 國 生 活 ， 人 人 都 不 得 不 多 几 分 經 濟 頭 腦 ， 其 緣 由 是 在 美 國 日 常 生 活 中 面 臨 的 各 種 生 意 花 招 太 多 ， 稍 不 小 心 就 會 掉 入 陷 阱 ， 輕 則 破 財 ， 重 則 招 災 。

　 　 留 學 生 到 美 國 大 學 報 到 后 的 第 一 件 事 就 是 到 銀 行 開 戶 。 帳 戶 一 般 分 為 儲 蓄 帳 戶 和 支 票 帳 戶 兩 種 。 儲 蓄 帳 戶 會 有 些 利 息 ， 而 支 票 帳 戶 不 但 沒 有 利 息 ， 存 款 低 于 一 定 數 額 時 銀 行 還 會 收 取 一 定 的 手 續 費 。 同 樣 的 帳 戶 還 分 各 種 類 型 ， 如 學 生 、 老 年 人 等 ， 對 最 低 存 款 額 、 免 費 支 票 使 用 數 量 等 都 有 不 同 要 求 。 開 戶 后 ， 一 本 個 人 支 票 冊 在 手 ， 外 加 一 張 銀 行 自 動 取 款 卡 ， 付 帳 時 在 支 票 上 龍 飛 鳳 舞 地 簽 上 自 己 的 名 字 ， 儼 然 是 電 影 中 一 副 資 本 家 的 派 頭 了 。

　 　 當 然 ， 帳 戶 上 那 點 令 人 羞 澀 的 存 款 會 時 刻 提 醒 自 己 不 是 資 本 家 。 為 了 掙 一 點 利 息 ， 人 們 往 往 把 錢 都 放 在 儲 蓄 帳 戶 上 ， 到 需 付 款 寫 支 票 時 再 往 支 票 帳 戶 上 划 錢 ， 反 正 自 動 取 款 機 到 處 都 是 ， 而 轉 帳 取 款 等 都 可 在 自 動 取 款 機 上 完 成 。 但 智 者 千 慮 必 有 一 失 。 有 一 次 我 發 現 自 己 被 銀 行 罰 去 了 三 十 美 元 ， 到 銀 行 一 查 ， 原 來 是 自 己 忘 了 及 時 划 款 ， 支 票 帳 戶 已 經 透 支 了 。 此 后 又 發 現 每 個 月 都 被 銀 行 收 去 几 元 十 几 美 元 ， 原 因 要 么 是 使 用 的 支 票 數 量 超 額 ， 要 么 是 一 月 中 有 一 兩 天 存 款 低 于 了 最 低 限 額 。 總 的 來 說 ， 銀 行 收 取 的 各 種 服 務 費 大 大 超 過 了 儲 蓄 帳 戶 那 點 低 得 可 憐 的 利 息 ， 自 己 在 銀 行 存 款 ， 基 本 上 是 倒 貼 錢 。

　 　 也 有 定 期 儲 蓄 ， 利 息 高 些 ， 但 提 前 取 款 要 受 到 “ 懲 罰 ” 。 曾 經 存 過 五 千 元 定 期 存 款 ， 一 年 多 后 到 銀 行 取 款 ， 發 現 利 息 跟 一 般 儲 蓄 并 無 差 別 。 對 此 頗 有 些 迷 惑 不 解 ， 一 查 才 知 道 ， 中 間 取 過 一 次 款 ， 存 款 余 額 已 不 足 五 千 ， 而 存 款 獲 得 高 額 利 息 的 條 件 是 存 款 數 不 低 于 五 千 元 。 我 們 一 聽 ， 在 幌 然 大 悟 的 同 時 也 有 些 被 愚 弄 的 惱 怒 ： 我 們 存 款 時 銀 行 職 員 并 沒 有 提 及 這 一 條 啊 ！

　 　 到 美 國 后 不 久 就 申 請 了 信 用 卡 ， 是 一 種 專 對 學 生 的 Ｖ Ｉ Ｓ Ａ 卡 ， 不 需 交 年 費 ， 利 息 也 不 高 ， 但 購 買 上 限 也 低 ， 才 五 百 美 元 。 從 此 一 卡 在 手 ， 購 物 加 油 交 學 費 乃 至 發 信 都 盡 量 用 信 用 卡 。 信 用 卡 公 司 一 月 來 一 次 帳 單 ， 只 要 按 時 付 清 ， 自 己 秋 毫 無 損 。 一 年 以 后 ， 許 多 信 用 卡 公 司 找 上 門 來 推 銷 ， 說 我 是 “ 少 數 ” 由 于 信 用 良 好 而 被 選 中 可 以 持 有 該 卡 的 人 ， 我 原 來 用 的 Ｖ Ｉ Ｓ Ａ 卡 也 把 借 款 上 限 提 到 了 四 千 。 由 于 信 用 卡 在 手 ， 凡 事 划 卡 簽 字 即 可 ， 花 起 錢 來 不 知 不 覺 地 大 方 起 來 。 只 是 收 到 信 用 卡 公 司 的 帳 單 時 常 常 嚇 一 大 跳 ： “ 上 個 月 怎 么 會 花 了 這 么 多 ？ ”

　 　 信 用 卡 公 司 希 望 持 卡 人 花 得 越 多 越 好 ， 而 且 只 要 求 持 卡 人 付 欠 款 的 百 分 之 五 左 右 。 這 正 是 信 用 卡 公 司 賺 錢 的 地 方 。 信 用 卡 公 司 的 錢 都 是 高 利 貸 ， 利 息 往 往 高 達 百 分 之 二 十 以 上 。 中 國 人 大 多 按 時 付 清 ， 信 用 卡 公 司 大 概 很 難 從 這 些 人 身 上 賺 到 錢 。 信 用 卡 公 司 當 然 還 有 別 的 辦 法 讓 你 掏 錢 。 付 款 單 上 有 一 欄 是 “ 地 址 變 更 ” ， 在 美 國 搬 家 頻 繁 ， 往 往 有 忘 了 將 新 地 址 填 上 通 知 信 用 卡 公 司 的 時 候 ， 于 是 下 個 月 的 帳 單 上 便 多 出 了 二 三 十 元 的 罰 款 。 有 時 則 莫 名 其 妙 地 收 不 到 信 用 卡 公 司 的 帳 單 。 美 國 許 多 人 都 是 數 卡 在 手 ， 自 然 記 不 清 那 家 付 了 那 家 未 付 。 同 樣 ， 下 個 月 的 帳 單 上 又 會 多 出 几 十 美 元 的 未 按 期 付 帳 的 罰 款 。

　 　 在 美 國 ， 几 乎 家 家 戶 戶 有 電 話 ， 電 話 用 戶 的 名 字 也 都 登 載 在 厚 厚 的 電 話 簿 上 。 也 可 以 不 讓 自 己 的 名 字 出 現 ， 但 那 得 交 錢 。 電 話 既 已 公 開 ， 于 是 人 人 可 以 打 電 話 進 來 。 在 美 國 ， 各 種 推 銷 電 話 泛 濫 成 災 。 剛 開 始 時 ， 對 那 些 語 氣 和 緩 的 推 銷 員 還 耐 心 地 聽 上 一 會 答 應 几 句 后 再 婉 拒 。 后 來 几 乎 天 天 接 到 此 類 電 話 ， 有 時 一 天 數 次 ， 再 沒 有 了 耐 心 ， 于 是 一 聽 出 是 推 銷 電 話 便 說 “ Ｎ ｏ ， Ｎ ｏ ” 了 事 。

　 　 與 推 銷 電 話 同 樣 泛 濫 的 是 “ 垃 圾 郵 件 ” ， 也 就 是 各 種 廣 告 印 刷 品 。 從 附 近 商 店 的 減 價 通 告 到 加 勒 比 海 的 旅 游 招 徠 ， 從 政 治 人 物 的 競 選 言 論 到 誰 家 丟 失 了 愛 犬 的 尋 物 啟 示 ， 林 林 種 種 ， 千 奇 百 怪 ， 無 所 不 有 。 不 時 會 收 到 讓 你 心 花 怒 放 的 中 獎 通 知 ， 告 訴 你 已 經 有 幸 中 了 几 千 萬 美 元 的 大 獎 或 每 某 一 度 假 勝 地 的 海 濱 別 墅 ， 有 的 連 中 獎 証 書 都 寄 來 了 ， 你 的 大 名 及 主 辦 單 位 總 裁 的 簽 名 赫 然 在 上 。 仔 細 閱 讀 ， 才 知 道 要 領 到 該 獎 項 ， 你 必 須 購 買 多 少 錢 的 什 么 東 西 ， 或 者 參 加 某 項 旅 游 ， 然 后 還 須 如 何 如 何 。 明 眼 人 一 看 就 知 其 中 有 詐 。 俗 話 說 ， 殺 頭 的 事 情 有 人 干 ， 賠 本 的 買 賣 沒 人 做 。 抱 定 這 一 信 念 便 能 坐 懷 不 亂 ， 從 此 見 到 此 類 得 獎 証 書 便 往 垃 圾 箱 扔 。

　 　 面 對 各 種 生 意 人 的 招 朮 ， 謹 慎 小 心 是 防 ， 有 時 也 不 得 不 轉 守 為 攻 才 能 保 護 捍 衛 自 己 的 利 益 。 一 次 一 家 電 話 公 司 推 銷 員 打 來 電 話 ， 問 我 們 現 在 用 的 長 途 電 話 收 費 多 少 ， 我 告 訴 他 是 ６ ７ 美 分 一 分 鐘 。 推 銷 員 說 如 果 轉 到 他 們 公 司 我 們 可 以 得 到 比 此 低 １ ０ 美 分 、 也 就 是 ５ ７ 美 分 一 分 鐘 的 價 格 。 在 美 國 轉 換 長 話 公 司 是 家 常 便 飯 。 于 是 便 將 長 話 轉 到 了 這 家 公 司 。 一 個 月 后 ， 電 話 單 來 了 ， 一 看 嚇 一 跳 ， 打 到 中 國 大 陸 的 電 話 都 是 ２ 美 元 一 分 鐘 ！ 打 電 話 到 這 家 公 司 尋 問 ， 他 們 解 釋 說 低 １ ０ 美 分 的 長 途 電 話 價 格 只 是 指 美 國 國 內 ， 并 不 囊 括 國 際 長 途 ﹔ 我 并 沒 有 要 求 國 際 長 途 服 務 ， 當 時 的 優 惠 也 就 未 包 括 國 際 長 途 一 項 。 我 一 聽 就 氣 炸 了 ， 美 國 國 內 長 途 哪 有 ５ ７ 美 分 一 分 鐘 的 ？ 聽 我 的 口 音 就 知 道 我 是 一 個 外 國 人 ， 憑 什 么 斷 定 我 不 會 打 國 際 長 途 ？ 但 任 我 怎 么 爭 辯 ， 那 家 公 司 就 是 咬 定 他 們 沒 有 錯 ， 并 源 源 不 斷 地 寄 來 帳 單 ， 催 我 交 那 ２ 美 元 一 分 鐘 的 電 話 費 。 我 一 面 堅 持 拖 著 不 交 ， 一 面 開 始 向 有 關 消 費 者 權 益 機 構 投 訴 。 最 后 那 家 公 司 終 于 讓 步 了 ， 我 只 按 ６ ７ 美 分 一 分 鐘 的 價 格 交 了 那 筆 電 話 費 。 后 來 越 斗 越 勇 ， 以 轉 換 公 司 相 威 協 迫 使 信 用 卡 公 司 几 次 取 消 了 對 我 未 及 時 付 帳 的 罰 款 。

〔完〕