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從 小 學 理 財 ─ ─ 家 有 Ａ Ｂ Ｃ 之 十 六 ﹒施 雨﹒
這 個 社 會 誘 惑 很 多 ， 如 槍 械 ， 毒 品 。 壓 力 和 威 脅 更 多 ： 學 業 ， 就 業 ， 失 業 ﹔ 結 婚 ， 離 婚 ， 生 養 孩 子 ﹔ 買 車 ， 供 房 ， 遷 居 ﹔ 愛 滋 ， 車 禍 等 等 。 教 導 孩 子 從 小 好 好 理 財 ， 是 為 他 們 將 來 應 付 人 生 意 外 變 化 而 做 的 最 佳 准 備 。 不 知 所 措 是 一 種 受 傷 的 感 覺 。 現 在 讀 小 學 的 孩 子 ， 若 將 來 要 進 哈 佛 大 學 ， 四 年 的 學 費 需 要 約 四 十 萬 美 元 ， 將 來 他 們 或 許 要 半 工 半 讀 ， 這 些 都 需 要 孩 子 們 能 夠 理 財 如 有 神 助 。 俗 話 又 說 ， “ 江 山 易 打 不 易 守 ” ﹔ “ 動 情 容 易 守 情 難 ” 。 錢 財 的 來 去 也 一 樣 ， 錢 財 易 得 不 易 理 。 一 個 人 怎 樣 掙 錢 ， 怎 樣 理 財 ， 也 都 和 性 格 有 關 。 三 歲 看 八 十 ， 在 孩 子 三 、 五 的 時 候 不 抓 住 時 機 培 養 好 習 慣 ， 好 性 格 ， 長 大 以 后 就 江 山 易 改 秉 性 難 移 了 。 十 歲 時 ， 也 許 一 只 狗 是 你 最 好 的 朋 友 ﹔ 二 十 歲 時 ， 美 麗 的 女 子 則 是 你 最 想 要 的 朋 友 ﹔ 三 十 歲 時 ， 股 票 ， 土 地 ， 房 屋 ， 銀 行 存 款 卻 是 你 最 信 賴 的 朋 友 。 所 以 ， 為 了 你 三 十 歲 時 能 很 好 地 理 財 ， 這 種 修 練 得 從 十 歲 以 前 開 始 。 中 國 的 父 母 大 多 不 喜 歡 和 孩 子 談 錢 ， 其 實 ， 教 孩 子 從 小 認 識 金 錢 并 不 是 教 他 們 貪 財 ， 而 是 讓 他 們 懂 得 金 錢 的 正 確 來 源 、 儲 蓄 和 花 費 。 了 解 金 錢 能 做 什 么 事 ， 是 懂 得 金 錢 不 能 做 什 么 事 的 開 始 。 每 個 人 的 價 值 觀 都 不 同 ， 如 果 孩 子 在 成 長 過 程 中 不 認 識 金 錢 的 真 實 價 值 ， 就 會 對 它 產 生 過 度 崇 拜 或 過 份 輕 視 。 一 般 的 美 國 家 庭 ， 在 孩 子 上 小 學 時 ， 就 開 始 讓 他 們 參 與 家 務 勞 動 。 譬 如 ： 協 助 母 親 收 拾 打 掃 屋 子 ﹔ 分 類 整 理 回 收 資 源 ﹔ 澆 灌 室 內 花 草 ﹔ 負 責 家 庭 寵 物 的 飲 食 衛 生 等 等 。 并 且 ， 以 勞 動 報 酬 的 方 式 來 支 付 零 用 錢 。 有 關 專 家 說 ： “ 早 在 孩 子 三 歲 時 ， 明 白 他 們 的 父 母 用 錢 在 商 店 里 能 做 什 么 事 時 ， 就 具 備 了 對 金 錢 的 理 解 力 ， 也 就 是 說 可 以 勞 動 掙 錢 了 。 ” 三 歲 的 孩 子 ， 可 以 分 攤 到 的 家 務 有 ： 把 玩 具 放 回 玩 具 箱 ﹔ 把 臟 衣 襪 丟 進 洗 衣 機 ﹔ 餐 前 擺 好 全 家 人 的 杯 盤 。 勞 動 ─ ─ 掙 錢 ─ ─ 儲 蓄 ─ ─ 花 費 ， 美 國 人 認 為 ， 教 會 孩 子 從 小 知 道 金 錢 的 自 然 運 作 ， 是 十 分 重 要 的 生 活 課 題 。 孩 子 的 勞 動 ， 給 多 少 報 酬 比 較 合 適 呢 ？ 專 家 們 認 為 ， 孩 子 的 周 薪 以 他 們 的 年 齡 為 准 比 較 合 適 。 三 歲 每 周 三 美 元 ﹔ 六 歲 每 周 六 美 元 ﹔ 十 二 歲 每 周 十 二 美 元 。 家 務 規 定 ： 不 工 作 ， 沒 薪 水 。 雖 然 這 是 成 人 社 會 的 規 則 ， 但 是 ， 孩 子 們 從 小 就 建 立 這 樣 的 價 值 觀 將 受 益 終 身 。 然 而 ， 有 許 多 中 國 父 母 ， 不 太 習 慣 這 樣 的 支 付 方 式 ， 覺 得 親 子 關 系 變 成 了 雇 佣 關 系 ， 雖 然 成 人 社 會 中 親 子 是 雇 佣 關 系 的 并 不 少 見 。 也 有 的 覺 得 自 己 是 在 賄 賂 孩 子 做 家 務 ， 太 沒 有 人 情 味 兒 。 那 我 們 也 可 以 在 他 們 自 覺 幫 助 做 家 務 后 ， 以 獎 勵 的 名 義 支 付 ， 這 樣 可 以 避 免 孩 子 一 門 子 心 思 都 在 那 份 報 酬 上 ， 也 可 以 讓 他 們 覺 得 父 母 時 時 在 關 心 他 的 表 現 。 家 里 的 Ａ Ｂ Ｃ 打 小 也 幫 我 做 一 些 家 務 ， 可 我 從 來 沒 有 主 動 付 工 錢 給 他 們 ， 因 為 我 覺 得 那 是 他 們 作 為 家 庭 成 員 的 一 種 義 務 ， 就 像 履 行 公 民 義 務 一 樣 義 不 容 辭 。 有 一 天 老 大 問 我 ： “ 媽 咪 ， 我 的 同 學 幫 家 里 干 活 都 有 錢 的 ， 你 為 什 么 沒 有 給 我 呢 ？ ” 我 說 ： “ 給 了 ， 每 年 中 國 春 節 的 几 十 美 元 壓 歲 錢 就 是 你 這 一 年 勞 動 的 獎 金 嘛 。 ” 我 把 壓 歲 錢 放 在 中 國 城 買 回 來 的 大 紅 燙 金 的 小 紙 袋 里 ， 相 當 別 致 ， 孩 子 們 還 帶 到 學 校 去 ｓ ｈ ｏ ｗ ａ ｎ ｄ ｔ ｅ ｌ ｌ ， 惹 來 一 陣 羨 慕 的 歡 呼 。 一 位 朋 友 ， 家 里 也 有 兩 個 小 和 尚 ， 九 歲 的 弟 弟 很 勤 勞 ， 每 天 清 晨 替 母 親 關 家 里 的 長 明 燈 ， 開 百 葉 窗 等 ， 她 就 給 他 每 周 一 美 元 工 資 作 為 鼓 勵 。 十 一 歲 的 哥 哥 呢 ， 是 算 盤 上 的 珠 兒 ─ ─ 不 撥 不 動 。 他 平 時 不 愛 做 家 務 ， 看 到 弟 弟 財 源 廣 進 ， 財 心 大 動 ， 給 母 親 寫 了 一 份 工 作 合 同 。 母 親 是 Ｃ ｕ ｓ ｔ ｏ ｍ ｅ ｒ ， 自 己 是 Ｐ ｒ ｏ ｖ ｉ ｄ ｅ ｒ ， 准 備 正 式 發 財 。 第 一 頁 ， Ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ：
孩 子 們 除 了 在 家 挖 資 本 主 義 牆 角 ， 還 可 以 到 外 邊 跑 單 幫 。 十 四 歲 以 后 可 以 正 式 打 工 ， 而 小 于 十 四 歲 的 就 當 “ 二 盤 商 ” ， 或 者 “ 倒 爺 ” ， 挨 家 挨 戶 賣 零 食 。 夏 天 的 時 候 兒 子 在 家 門 口 賣 過 檸 檬 汁 ， 他 們 定 價 是 一 杯 五 十 美 分 ， 我 讓 他 們 減 價 百 分 五 十 ， 做 生 意 不 能 賺 太 狠 ， 不 然 以 后 就 沒 有 顧 客 了 。 一 個 朋 友 對 我 說 ， 她 家 兒 子 一 杯 檸 檬 汁 賣 一 美 元 。 我 問 ： “ 有 人 要 么 ？ ” 她 說 ： “ 都 是 鄰 居 來 捧 場 啦 ， 賣 過 一 次 我 就 不 讓 他 們 再 賣 了 ， 不 然 人 家 以 為 我 們 在 詐 錢 。 ” 有 了 錢 以 后 自 然 就 有 儲 蓄 和 花 費 的 問 題 。 美 國 人 一 般 不 會 干 涉 批 評 孩 子 花 自 己 的 錢 所 做 的 事 ， 除 了 危 險 品 ， 槍 支 ， 毒 品 ， 會 引 起 孩 子 過 敏 的 食 物 等 。 父 母 認 為 這 是 他 們 的 錢 ， 而 且 是 他 們 自 己 掙 來 的 ， 即 使 買 的 東 西 不 中 用 ， 他 們 也 買 到 了 教 訓 和 經 驗 ， 這 是 生 活 的 必 修 課 。 若 是 因 父 母 的 干 涉 而 阻 止 了 他 們 犯 錯 ， 那 就 破 壞 了 孩 子 成 長 的 進 程 ， 剝 奪 了 取 得 重 要 生 活 經 驗 的 機 會 。 在 電 視 節 目 《 實 話 實 說 》 里 看 過 一 個 鏡 頭 ， 母 親 和 十 來 歲 的 孩 子 在 攝 像 機 前 忘 我 地 爭 論 ， 因 為 前 頭 沒 看 ， 不 知 孩 子 拿 母 親 給 的 錢 買 了 什 么 ， 總 之 ， 母 親 不 滿 意 ， 訓 斥 道 ： “ 錢 雖 然 給 了 你 ， 但 那 是 我 掙 來 的 ， 不 是 你 的 ， 你 沒 權 不 通 過 我 亂 花 。 ” 孩 子 反 駁 “ 怎 么 不 是 我 的 ？ 你 給 了 我 就 是 我 的 。 再 說 ， 我 沒 有 亂 花 ， 那 些 都 是 我 認 為 必 需 買 的 。 ” 請 相 信 ， 孩 子 們 那 樣 花 錢 也 有 他 們 的 道 理 。 在 父 母 眼 里 雖 是 浪 費 ， 父 母 也 不 宜 干 涉 孩 子 零 用 錢 的 用 途 。 不 然 會 妨 礙 孩 子 的 自 立 。 父 母 常 常 會 責 怪 孩 子 ： “ 給 你 錢 ， 難 道 是 讓 你 買 這 些 沒 用 的 東 西 的 ？ ” 日 本 松 下 電 器 公 司 的 董 事 長 山 下 俊 言 ， 以 晉 升 快 速 而 被 傳 為 佳 話 。 因 為 他 處 理 事 務 的 原 則 是 ， 划 分 權 限 ， 全 權 委 托 部 下 去 執 行 。 而 且 ， 責 任 一 旦 交 付 ， 縱 使 處 理 稍 有 失 當 ， 也 從 不 干 涉 ， 總 給 予 部 屬 最 大 的 信 任 。 即 使 工 作 失 誤 ， 也 不 隨 便 嘮 叨 批 評 指 責 。 相 信 孩 子 ， 給 孩 子 一 個 “ 信 ” 字 ， 能 給 孩 子 帶 來 太 多 的 收 獲 。 即 使 孩 子 失 敗 了 ， 也 不 要 求 強 迫 他 接 受 父 母 的 正 確 判 斷 。 讓 一 個 兒 童 去 接 受 中 年 父 母 的 思 考 方 式 是 不 是 很 殘 忍 ？ 中 國 有 古 訓 ： 勤 為 黃 金 屋 ， 儉 為 聚 寶 盆 。 所 以 ， 中 國 人 從 來 都 知 道 節 儉 。 儲 蓄 是 中 國 人 世 代 相 傳 的 好 習 慣 。 居 安 思 危 ， 防 患 于 未 然 。 美 國 是 所 有 工 業 化 國 家 中 儲 蓄 最 低 的 。 看 過 一 則 報 導 ： 一 位 六 十 多 歲 的 老 翁 ， 在 商 場 看 到 一 件 很 對 眼 的 外 套 ， 雖 然 那 個 價 格 令 人 咋 舌 ， 他 老 兄 卻 眼 都 不 眨 地 買 下 了 。 要 是 這 位 老 兄 是 富 翁 也 罷 ， 可 他 偏 偏 是 靠 領 救 濟 金 生 活 的 。 這 個 國 家 鼓 勵 消 費 ， 美 國 人 從 小 沒 有 儲 蓄 的 習 慣 ， 乃 至 到 了 這 樣 的 年 紀 還 是 今 朝 有 酒 今 朝 醉 ， 管 他 明 朝 西 風 吼 。 難 怪 他 們 現 在 猛 喊 口 號 ： “ 儲 蓄 必 須 成 為 一 項 習 慣 ， 就 像 服 用 綜 合 維 他 命 一 樣 ！ ” “ 儲 蓄 是 對 自 己 的 安 全 負 責 ， 就 像 吃 健 康 食 品 ﹔ 紅 燈 前 停 車 ﹔ 上 車 就 系 安 全 帶 一 樣 。 ” 他 們 說 ： 儲 蓄 從 這 一 代 開 始 。 的 確 ， 不 少 美 國 父 母 說 ： “ 在 訓 練 孩 子 們 長 期 儲 蓄 時 ， 我 自 己 也 學 會 了 這 個 技 能 ， 真 是 受 益 無 窮 ！ ” 在 金 錢 的 消 費 中 ， 還 包 括 分 享 和 慈 善 。 美 國 人 向 來 就 很 注 重 孩 子 這 兩 方 面 的 教 育 。 與 小 朋 友 分 享 你 的 書 本 ， 玩 具 。 把 多 余 的 零 用 錢 、 書 本 、 玩 具 、 衣 物 捐 獻 給 無 家 可 歸 的 兒 童 。 再 大 一 些 了 ， 就 可 以 去 做 義 工 。 讓 他 們 了 解 金 錢 方 面 的 “ 富 有 ” 與 “ 貧 窮 ” 并 非 唯 一 的 標 准 ， 生 活 貧 窮 和 優 渥 的 人 可 以 擁 有 同 樣 的 愛 心 ， 每 個 人 都 可 以 幫 助 他 人 ， 也 都 可 以 與 人 分 享 。 我 們 發 現 ， 往 往 貧 民 區 的 兒 童 更 有 勞 動 觀 念 和 理 財 能 力 ， 比 較 自 覺 為 慈 善 工 作 奉 獻 他 們 的 所 有 ， 他 們 更 熱 忱 地 協 助 比 自 己 還 不 幸 的 人 ， 盡 管 他 們 自 己 擁 有 的 本 來 就 不 多 。 最 近 ， 在 銀 行 開 戶 頭 是 Ａ Ｂ Ｃ 的 新 熱 門 兒 ， 他 們 把 掙 來 到 錢 放 在 銀 行 里 儲 蓄 。 每 個 月 都 有 他 們 大 名 的 銀 行 來 信 ， 這 讓 他 們 非 常 有 成 就 感 ， 然 而 ， 几 個 月 以 后 熱 情 消 退 了 ， 他 們 開 始 抱 怨 ： “ 銀 行 的 利 息 怎 么 這 么 低 ？ 怎 樣 才 能 讓 錢 變 得 更 多 ？ 爹 地 ， 你 教 我 買 股 票 好 不 好 ？ ” 瞧 瞧 ， 開 始 想 到 投 資 了 ， 投 資 可 是 理 財 的 高 級 階 段 哪 。 呵 呵 ， 孩 子 們 ， 悠 著 點 兒 ， 錢 途 光 明 ， 何 愁 沒 有 出 路 ？ 〔５－１５－２０００，Ｒａｎｄｏｌｐｈ，ＮＪ〕 |