理 　 　 财

·晓　辰·

　 　 到 美 国 后 有 四 年 一 直 做 学 生 ， 每 月 几 百 元 奖 学 金 ， 外 加 一 点 餐 馆 打 工 的 收 入 ， 打 发 房 租 伙 食 汽 车 油 钱 后 已 是 所 剩 无 几 ， 按 理 说 是 没 什 么 余 财 可 理 的 。 但 事 实 却 不 尽 然 。 在 美 国 生 活 ， 人 人 都 不 得 不 多 几 分 经 济 头 脑 ， 其 缘 由 是 在 美 国 日 常 生 活 中 面 临 的 各 种 生 意 花 招 太 多 ， 稍 不 小 心 就 会 掉 入 陷 阱 ， 轻 则 破 财 ， 重 则 招 灾 。

　 　 留 学 生 到 美 国 大 学 报 到 后 的 第 一 件 事 就 是 到 银 行 开 户 。 帐 户 一 般 分 为 储 蓄 帐 户 和 支 票 帐 户 两 种 。 储 蓄 帐 户 会 有 些 利 息 ， 而 支 票 帐 户 不 但 没 有 利 息 ， 存 款 低 于 一 定 数 额 时 银 行 还 会 收 取 一 定 的 手 续 费 。 同 样 的 帐 户 还 分 各 种 类 型 ， 如 学 生 、 老 年 人 等 ， 对 最 低 存 款 额 、 免 费 支 票 使 用 数 量 等 都 有 不 同 要 求 。 开 户 后 ， 一 本 个 人 支 票 册 在 手 ， 外 加 一 张 银 行 自 动 取 款 卡 ， 付 帐 时 在 支 票 上 龙 飞 凤 舞 地 签 上 自 己 的 名 字 ， 俨 然 是 电 影 中 一 副 资 本 家 的 派 头 了 。

　 　 当 然 ， 帐 户 上 那 点 令 人 羞 涩 的 存 款 会 时 刻 提 醒 自 己 不 是 资 本 家 。 为 了 挣 一 点 利 息 ， 人 们 往 往 把 钱 都 放 在 储 蓄 帐 户 上 ， 到 需 付 款 写 支 票 时 再 往 支 票 帐 户 上 划 钱 ， 反 正 自 动 取 款 机 到 处 都 是 ， 而 转 帐 取 款 等 都 可 在 自 动 取 款 机 上 完 成 。 但 智 者 千 虑 必 有 一 失 。 有 一 次 我 发 现 自 己 被 银 行 罚 去 了 三 十 美 元 ， 到 银 行 一 查 ， 原 来 是 自 己 忘 了 及 时 划 款 ， 支 票 帐 户 已 经 透 支 了 。 此 后 又 发 现 每 个 月 都 被 银 行 收 去 几 元 十 几 美 元 ， 原 因 要 么 是 使 用 的 支 票 数 量 超 额 ， 要 么 是 一 月 中 有 一 两 天 存 款 低 于 了 最 低 限 额 。 总 的 来 说 ， 银 行 收 取 的 各 种 服 务 费 大 大 超 过 了 储 蓄 帐 户 那 点 低 得 可 怜 的 利 息 ， 自 己 在 银 行 存 款 ， 基 本 上 是 倒 贴 钱 。

　 　 也 有 定 期 储 蓄 ， 利 息 高 些 ， 但 提 前 取 款 要 受 到 “ 惩 罚 ” 。 曾 经 存 过 五 千 元 定 期 存 款 ， 一 年 多 后 到 银 行 取 款 ， 发 现 利 息 跟 一 般 储 蓄 并 无 差 别 。 对 此 颇 有 些 迷 惑 不 解 ， 一 查 才 知 道 ， 中 间 取 过 一 次 款 ， 存 款 余 额 已 不 足 五 千 ， 而 存 款 获 得 高 额 利 息 的 条 件 是 存 款 数 不 低 于 五 千 元 。 我 们 一 听 ， 在 幌 然 大 悟 的 同 时 也 有 些 被 愚 弄 的 恼 怒 ： 我 们 存 款 时 银 行 职 员 并 没 有 提 及 这 一 条 啊 ！

　 　 到 美 国 后 不 久 就 申 请 了 信 用 卡 ， 是 一 种 专 对 学 生 的 Ｖ Ｉ Ｓ Ａ 卡 ， 不 需 交 年 费 ， 利 息 也 不 高 ， 但 购 买 上 限 也 低 ， 才 五 百 美 元 。 从 此 一 卡 在 手 ， 购 物 加 油 交 学 费 乃 至 发 信 都 尽 量 用 信 用 卡 。 信 用 卡 公 司 一 月 来 一 次 帐 单 ， 只 要 按 时 付 清 ， 自 己 秋 毫 无 损 。 一 年 以 后 ， 许 多 信 用 卡 公 司 找 上 门 来 推 销 ， 说 我 是 “ 少 数 ” 由 于 信 用 良 好 而 被 选 中 可 以 持 有 该 卡 的 人 ， 我 原 来 用 的 Ｖ Ｉ Ｓ Ａ 卡 也 把 借 款 上 限 提 到 了 四 千 。 由 于 信 用 卡 在 手 ， 凡 事 划 卡 签 字 即 可 ， 花 起 钱 来 不 知 不 觉 地 大 方 起 来 。 只 是 收 到 信 用 卡 公 司 的 帐 单 时 常 常 吓 一 大 跳 ： “ 上 个 月 怎 么 会 花 了 这 么 多 ？ ”

　 　 信 用 卡 公 司 希 望 持 卡 人 花 得 越 多 越 好 ， 而 且 只 要 求 持 卡 人 付 欠 款 的 百 分 之 五 左 右 。 这 正 是 信 用 卡 公 司 赚 钱 的 地 方 。 信 用 卡 公 司 的 钱 都 是 高 利 贷 ， 利 息 往 往 高 达 百 分 之 二 十 以 上 。 中 国 人 大 多 按 时 付 清 ， 信 用 卡 公 司 大 概 很 难 从 这 些 人 身 上 赚 到 钱 。 信 用 卡 公 司 当 然 还 有 别 的 办 法 让 你 掏 钱 。 付 款 单 上 有 一 栏 是 “ 地 址 变 更 ” ， 在 美 国 搬 家 频 繁 ， 往 往 有 忘 了 将 新 地 址 填 上 通 知 信 用 卡 公 司 的 时 候 ， 于 是 下 个 月 的 帐 单 上 便 多 出 了 二 三 十 元 的 罚 款 。 有 时 则 莫 名 其 妙 地 收 不 到 信 用 卡 公 司 的 帐 单 。 美 国 许 多 人 都 是 数 卡 在 手 ， 自 然 记 不 清 那 家 付 了 那 家 未 付 。 同 样 ， 下 个 月 的 帐 单 上 又 会 多 出 几 十 美 元 的 未 按 期 付 帐 的 罚 款 。

　 　 在 美 国 ， 几 乎 家 家 户 户 有 电 话 ， 电 话 用 户 的 名 字 也 都 登 载 在 厚 厚 的 电 话 簿 上 。 也 可 以 不 让 自 己 的 名 字 出 现 ， 但 那 得 交 钱 。 电 话 既 已 公 开 ， 于 是 人 人 可 以 打 电 话 进 来 。 在 美 国 ， 各 种 推 销 电 话 泛 滥 成 灾 。 刚 开 始 时 ， 对 那 些 语 气 和 缓 的 推 销 员 还 耐 心 地 听 上 一 会 答 应 几 句 后 再 婉 拒 。 后 来 几 乎 天 天 接 到 此 类 电 话 ， 有 时 一 天 数 次 ， 再 没 有 了 耐 心 ， 于 是 一 听 出 是 推 销 电 话 便 说 “ Ｎ ｏ ， Ｎ ｏ ” 了 事 。

　 　 与 推 销 电 话 同 样 泛 滥 的 是 “ 垃 圾 邮 件 ” ， 也 就 是 各 种 广 告 印 刷 品 。 从 附 近 商 店 的 减 价 通 告 到 加 勒 比 海 的 旅 游 招 徕 ， 从 政 治 人 物 的 竞 选 言 论 到 谁 家 丢 失 了 爱 犬 的 寻 物 启 示 ， 林 林 种 种 ， 千 奇 百 怪 ， 无 所 不 有 。 不 时 会 收 到 让 你 心 花 怒 放 的 中 奖 通 知 ， 告 诉 你 已 经 有 幸 中 了 几 千 万 美 元 的 大 奖 或 每 某 一 度 假 胜 地 的 海 滨 别 墅 ， 有 的 连 中 奖 证 书 都 寄 来 了 ， 你 的 大 名 及 主 办 单 位 总 裁 的 签 名 赫 然 在 上 。 仔 细 阅 读 ， 才 知 道 要 领 到 该 奖 项 ， 你 必 须 购 买 多 少 钱 的 什 么 东 西 ， 或 者 参 加 某 项 旅 游 ， 然 后 还 须 如 何 如 何 。 明 眼 人 一 看 就 知 其 中 有 诈 。 俗 话 说 ， 杀 头 的 事 情 有 人 干 ， 赔 本 的 买 卖 没 人 做 。 抱 定 这 一 信 念 便 能 坐 怀 不 乱 ， 从 此 见 到 此 类 得 奖 证 书 便 往 垃 圾 箱 扔 。

　 　 面 对 各 种 生 意 人 的 招 术 ， 谨 慎 小 心 是 防 ， 有 时 也 不 得 不 转 守 为 攻 才 能 保 护 捍 卫 自 己 的 利 益 。 一 次 一 家 电 话 公 司 推 销 员 打 来 电 话 ， 问 我 们 现 在 用 的 长 途 电 话 收 费 多 少 ， 我 告 诉 他 是 ６ ７ 美 分 一 分 钟 。 推 销 员 说 如 果 转 到 他 们 公 司 我 们 可 以 得 到 比 此 低 １ ０ 美 分 、 也 就 是 ５ ７ 美 分 一 分 钟 的 价 格 。 在 美 国 转 换 长 话 公 司 是 家 常 便 饭 。 于 是 便 将 长 话 转 到 了 这 家 公 司 。 一 个 月 后 ， 电 话 单 来 了 ， 一 看 吓 一 跳 ， 打 到 中 国 大 陆 的 电 话 都 是 ２ 美 元 一 分 钟 ！ 打 电 话 到 这 家 公 司 寻 问 ， 他 们 解 释 说 低 １ ０ 美 分 的 长 途 电 话 价 格 只 是 指 美 国 国 内 ， 并 不 囊 括 国 际 长 途 ； 我 并 没 有 要 求 国 际 长 途 服 务 ， 当 时 的 优 惠 也 就 未 包 括 国 际 长 途 一 项 。 我 一 听 就 气 炸 了 ， 美 国 国 内 长 途 哪 有 ５ ７ 美 分 一 分 钟 的 ？ 听 我 的 口 音 就 知 道 我 是 一 个 外 国 人 ， 凭 什 么 断 定 我 不 会 打 国 际 长 途 ？ 但 任 我 怎 么 争 辩 ， 那 家 公 司 就 是 咬 定 他 们 没 有 错 ， 并 源 源 不 断 地 寄 来 帐 单 ， 催 我 交 那 ２ 美 元 一 分 钟 的 电 话 费 。 我 一 面 坚 持 拖 着 不 交 ， 一 面 开 始 向 有 关 消 费 者 权 益 机 构 投 诉 。 最 后 那 家 公 司 终 于 让 步 了 ， 我 只 按 ６ ７ 美 分 一 分 钟 的 价 格 交 了 那 笔 电 话 费 。 后 来 越 斗 越 勇 ， 以 转 换 公 司 相 威 协 迫 使 信 用 卡 公 司 几 次 取 消 了 对 我 未 及 时 付 帐 的 罚 款 。

〔完〕